Ormai le offerte legate alle carte di credito, anche nel 2016, sono sempre maggiori e sempre più concorrenziali in quanto ogni istituto di credito tende a voler acquisire un sempre maggiore numero di clienti e per fare questo offre numerosi vantaggi anche per quanto riguarda la carta di credito.
Carte di credito: cosa sono, a cosa servono
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Le carte di credito sono strumenti elettronici di pagamento, differiscono dal Bancomat (e da tutte le categorie delle carte di debito) perché, come dice il nome stesso, consentono di effettuare un acquisto e di poter rinviare il pagamento al mese successivo.
Il funzionamento è molto semplice, quando si richiede una carta di credito presso la propria banca, quest’ultima concederà al cliente una sorta di fido che determinerà il plafond utilizzabile attraverso la carta di credito stessa.
Nel momento in cui il consumatore effettuerà un acquisto e deciderà di pagarlo con la carta di credito, l’importo oggetto della transazione andrà a scalare il fido accordato dalla banca e così via per tutti gli altri acquisti fino a quando non si raggiungerà il limite del fido e da quel momento in poi non sarà più possibile fare acquisti con la carta fino al momento del saldo.
Il mese successivo in un determinato giorno il sistema addebiterà il totale degli acquisti del mese precedente sul conto corrente e da quel momento in poi la carta di credito tornerà ad essere utilizzabile perché il fido si ricaricherà automaticamente.
Per questa ragione la carta di credito è uno strumento di pagamento a saldo e differisce sia dal bancomat, come accennato, sia dalle carte ricaricabili dette anche loro “a debito”.
La differenza sostanziale è che tutti gli altri strumenti di pagamento comportano l’addebito immediato dell’importo speso per l’acquisto e soltanto la carta di credito prevede il pagamento a scadenza.
Come richiedere una carta di credito
Le carte di credito possono essere richieste in due differenti modi, il primo è quello accennato prima e riguarda direttamente la filiale dove si ha il proprio conto corrente.
Per richiederla in filiale basta presentarsi presso la propria banca, compilare un apposito modulo ed allegare la documentazione richiesta che è generalmente composta da documenti d’identità, codice fiscale e documentazione attestante il reddito.
Una volta consegnato tutto il materiale la banca processerà la domanda e farà domanda al circuito al quale è affiliata e se non ci sono problemi procederà alla richiesta dello strumento elettronico che sarà consegnato presso la stessa banca dove dovrà essere ritirato dal cliente.
Un’altra modalità di richiesta della carta di credito è quella attuabile direttamente on-line, basta andare sul sito della società emittente e compilare il modulo di richiesta on-line, a questo punto verrà richiesto di inviare la propria documentazione direttamente via posta e da quel momento si avvierà l’intero iter legato all’emissione della carta di credito che sarà comodamente recapitata a casa.
C’è da tener presente che ogni istituto emittente stabilisce le proprie regole per l’emissione di una carta di credito e non è certo obbligatorio che accetti qualsiasi richiesta gli arrivi.
Ma una volta accettata la domanda del consumatore gli verrà spedito il tutto a casa insieme alla documentazione necessaria per l’attivazione ed ai codici utili per poterla utilizzare.
Carte di credito: dettagli delle offerte 2016
Attualmente ci sono diverse offerte proposte da altrettanti istituti di credito che potrebbero essere particolarmente interessanti per i potenziali clienti e noi andremo a vedere qualcuna di esse.
I circuiti interessati sono indifferentemente o Visa oppure Mastercard con una maggiore propensione verso quest’ultimo, e tutte le offerte sono bene o male legate all’apertura di un nuovo conto corrente presso la banca che offre tali prodotti.
CheBanca ad esempio offre la propria carta di credito affiliata al circuito Mastercard con la quale è possibile usufruire di servizi interessanti legati alla possibilità di utilizzo.
Offre infatti un plafond di € 2.000,00 con un limite giornaliero di prelievi fissato ad € 500,00 legato però a commissioni che sfiorano il 4%, quindi abbastanza altine (ricordiamo che il prelievo tramite la carta di credito è configurato contabilmente come “anticipo contante” per cui è più costoso di un qualsiasi altro prelievo effettuato con Bancomat).
Sia il costo di attivazione che quello di mantenimento annuale sono pari a zero, ma solo se si è già clienti CheBanca oppure si sottoscrive l’apertura di un conto corrente contestualmente alla richiesta della carta di credito.
Altro istituto che offre il canone di mantenimento e quello di attivazione a costo zero è Widiba che con il suo prodotto di base, la Carta Classic, tende ad attirare nuovi clienti. [Esclusiva! Clicca qui e vai subito all’offerta su nuove aperture!]
Essendo un prodotti di tipo Base non offre grandi vantaggi in termini economici, infatti il plafond massimo utilizzabile è pari ad € 1.500,00 al mese, il massimale dei prelievi è di € 250,00 e le commissioni per ogni prelievo sono di € 200,00.
Anche in questo caso l’offerta per il canone ed attivazione a costo zero è vincolata all’apertura di un nuovo conto corrente presso Widiba Bank.
Ma Widiba offre anche un altro prodotto più importante se vogliamo, una carta di credito denominata Carta Gold che aumenta il plafond massimo fino ad € 3.000,00 e potrebbe attirare dei clienti con esigenze diverse rispetto alla precedente.
Come sempre i costi di attivazione e di mantenimento sono pari a zero ma soltanto con l’apertura di un conto corrente presso l’istituto bancario.
ING Direct invece si appoggia al circuito VISA ed offre la carta di credito Visa Oro a canone annuo pari a zero e costi di attivazione anche.
La carta ha le caratteristiche di una carta base, in quanto è dotata di un plafond di € 1.500,00 mensile con un limite sul massimale dei prelievi fissato anche quest’ultimo ad € 1.500,00.
Le commissioni di prelievo sono pari anche in questo caso ad € 2,00 e, come per le altre offerte, sarà possibile usufruire di queste condizioni vantaggiose solo ed esclusivamente se contestualmente alla richiesta sarà aperto un conto presso l’istituto.
Ma non soltanto le banche on line sono della partita, in questo caso anche il Gruppo Cariparma ha qualcosa da dire offrendo ai propri nuovi clienti un prodotto basato sul circuito Mastercard: la CartaSi Classic.
Il plafond di questa carta è pari ad € 5.000,00 con un massimale di prelievo di € 1.000,00, ma anche in questo caso le commissioni per il prelievo di contante sono abbastanza importanti, infatti risultano essere del 4%.
Il vincolo dell’apertura di un conto presso una filiale del gruppo è anche in questo caso presente, i costi di attivazione sono gratuiti mentre quelli di mantenimento ed il canone annuo sono pari a zero se la spesa annuale corrisponde ad un minimo di € 5.000,00 in caso contrario saranno addebitati € 30,99 come canone di gestione.
Carte di credito 2016: conclusioni
Come abbiamo avuto modo di vedere le offerte legate al mondo delle carte di credito anche nel 2016 sono differenti e vantaggiose, noi ne abbiamo esposte qualcuna per provare a darvi un’idea del mercato corrispondente.
Ciò non toglie che la scelta di uno strumento importante come la carta di credito non è da sottovalutare per cui consigliamo sempre di fare un giro presso diversi istituti, anche on line, per avere un quadro più completo della situazione e scegliere il prodotto più adatto alle proprie esigenze.
