Come funziona la fideiussione bancaria
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Sono davvero tante le motivazioni che possono spingere alla sottoscrizione di una fideiussione bancaria. Molto comune in ambito finanziario, questa formula può venire incontro a chi ha l’intenzione di acquistare un immobile, attraverso un contratto di mutuo, ma anche per gli imprenditori che hanno necessità di avviare o incrementare l’attività della propria compagnia acquistando mezzi di produzione o spazi idonei.
In tutti i casi in cui un individuo vuole, per qualsiasi ragione, acquistare un bene mobile ed immobile e non ha la liquidità necessaria, può decidere di accedere allo strumento della fideiussione bancaria. Insomma richiedere un finanziamento è, oggi, molto comune ed il ricorso a questa particolare forma di garanzia, è spesso indispensabile. Ma cos’è, nello specifico, la fideiussione bancaria?
Le caratteristiche principali della fideiussione bancaria
Come abbiamo detto in precedenza la fideiussione è una garanzia che viene applicata in un contratto. Ma la fideiussione bancaria, nello specifico, vede protagonista la banca stessa. In pratica è l’istituto di credito a garantire la solvibilità di un utente attraverso questa formula.
Chi usufruisce della fideiussione bancaria può mostrare, ad un altro soggetto, come ad esempio, un istituto che eroga prestiti, la garanzia della banca stessa che interverrà nel pagamento, nel caso di inadempienza.
La fideiussione bancaria è una garanzia che ha un obbligo legale a tutti gli effetti. In caso di impossibilità accertata da parte del cliente di pagare quanto dovuto, l’istituto di credito dovrà, infatti, sostituirsi a richiedente come soggetto debitore.
Di solito la fideiussione bancaria viene richiesta alla banca quando un cliente intende sottoscrivere un contratto con un altro istituto di credito ed ha bisogno di un garante. Naturalmente la banca, per rivestire il ruolo alquanto scomodo di fideiussore, impone all’utente precise condizioni, vediamo quali.
Cosa chiede in cambio la banca?
E’ la somma oggetto della garanzia a determinare gli obblighi dell’utente che richiede la fideiussione. Anche se non esistono limiti alla somma oggetto della garanzia, l’istituto di credito svolgerà delle indagini sulla condizione economia e patrimoniale del cliente: quanto più è alta la somma, tanto più saranno stringenti le condizioni.
I pratica la banca deve rendersi effettivamente conto della possibilità del soggetto di ripagare la somma chiesta i prestito all’altro istituto di credito. In molti casi la banca può richiedere una contro fideiussione.
Un’altra condizione prevista è il deposito cauzionale, in contanti o in titoli azionari. A tutto ciò si aggiunge anche la segnalazione del cliente alla Centrale di Rischio. Si tratta di un passaggio quasi obbligatorio per gli istituti di credito che, in questo modo, fanno sì che qualsiasi altra banca conceda prestiti e mutui al soggetto. Il motivo? E’ di assicurarsi che il cliente si concentri a pagare la somma prevista nel contratto in cui la banca svolge il ruolo di garante (leggi garanzia personale).
Oltre al deposito cauzionale, l’utente dovrà corrispondere alla banca anche l’1% della somma prevista oltre ad un premio che oscilla tra un valore minimo dello 0,75 ed il 3% e che viene calcolato con cadenza trimestrale. Naturalmente il tasso di interessi cresce proporzionalmente alla cifra in questione oltre al periodo in cui avviene il pagamento. Maggiore sarà la somma ed il piano di ammortamento, più alti saranno anche i costi.
Le garanzie previste per la fideiussione bancaria
Naturalmente la banca eroga la garanzia solo in determinate condizioni. Nel caso in cui il cliente sia una persona fisica dovranno essere presentate le ultime due buste paga, la visura camerale, il Modello Unico, il 730 oltre alla documentazione personale come il codice fiscale, la carta di identità ed un recapito telefonico.
Se il richiedente è una persona giuridica è necessario presentare gli ultimi due bilanci aziendali, il Modello Unico, lo stato patrimoniale, il codice fiscale e la carta d’identità dell’amministratore della compagnia.
