La polizza acquisto casa è l’assicurazione sottoscritta al momento della richiesta di mutuo e serve per coprire l’immobile da diversi problemi che potrebbero causarne la perdita di valore.
Nel momento in cui si richiede un mutuo o un finanziamento finalizzato all’acquisto dell’immobile la polizza acquisto casa diventa obbligatoria al fine di proteggere l’immobile da eventuali danni; in alcuni casi invece è direttamente il regolamento condominiale a richiederla espressamente ai condomini.
E la motivazione è presto detta, così facendo si eviterebbero problemi di natura pratica ed economica laddove un immobile restasse danneggiato creando problemi anche a quelli adiacenti.
Conviene la polizza acquisto casa?
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Questo tipo di assicurazioni hanno come principale obiettivo quello di proteggere un investimento immobiliare, pertanto in moltissimi casi le banche essendo titolari di un’ipoteca e quindi in parte “proprietari” dello stesso immobile mettono il vincolo dell’obbligatorietà della polizza in modo da non rischiare di vedere svalutato il proprio investimento nel corso degli anni.
La polizza più comune proposta dalle banche è quella “incendio e scoppio” che è legata, come dice il nome, ad eventuali danni importanti causati da incendi, fughe di gas, fulmini e corto circuiti.
E’ una polizza con un valore molto alto perché prevede nel caso in cui ci fossero questo tipo di danni l’intera ricostruzione dell’immobile.
La convenienza della polizza acquisto casa è presto verificata, in quanto dal lato dell’istituto finanziario che concede il prestito esiste il vantaggio di coprire eventuali rischi che potrebbero da un lato creare problemi all’immobile facendo perdere il suo valore di mercato e dall’altro trovarsi nella condizione di un mutuatario in difficoltà a pagare le rate per riparare all’ingente danno subito.
Dal punto di vista del proprietario dell’immobile il vantaggio lo si comprende nel momento in cui per una quota annuale riesce a coprire il proprio immobile contro qualsiasi problema, evitando di andare in affanno nel pagamento del mutuo e conservando la proprietà di un immobile che non perde il proprio valore.
La convenienza a questo punto, nonostante l’obbligatorietà della polizza è da ambo le parti, sia la banca che il mutuatario gioveranno di questa copertura assicurativa salvaguardando l’integrità dell’immobile.
Resta inteso che la polizza si rivela nulla in caso di comprovata incuria da parte del proprietario dell’immobile, per cui è meglio avere sempre tutto sotto controllo altrimenti al momento della perizia potremmo incontrare diversi problemi.
Pro e Contro della polizza acquisto casa
La polizza acquisto casa è ovviamente un costo in più che va a sommarsi a tutte le spese da sostenere rispetto all’acquisto della casa, però la legge la rende obbligatoria e questa obbligatorietà ha un senso ben specifico.
Si tratta di salvaguardare l’integrità di un immobile per evitare spiacevoli conseguenze che potrebbero avere ripercussioni sia sul proprietario che sulla banca presso la quale ha acceso il mutuo.
Bisogna però tenere ben presente che con questa copertura assicurativa, la polizza e quindi l’assicurazione pertinente si sostituisce completamente al proprietario laddove l’immobile subisca dei danni per questi seguenti motivi: incendio, esplosione di impianti domestici a causa di fughe di gas, danni all’immobile dovuto a gas e vapori, esplosioni dovute a fulmini e problemi derivanti da scariche di corrente.
In pratica tutti i piccoli incidenti domestici che sono causa di danni potenzialmente gravi sono coperti da questo tipo di assicurazioni, restano esclusi i danni derivanti da incuria del proprietario quali la mancata manutenzione della caldaia, ad esempio, oppure difetti degli elettrodomestici o incendi derivanti da mozziconi di sigarette.
Per cui oltre ad essere obbligatoria per legge, questa copertura assicurativa impone al proprietario dell’immobile un minimo di controllo e di attenzione per evitare che le disattenzioni provochino danni irreparabili.
Al momento della sottoscrizione del mutuo la polizza acquisto casa vi verrà offerta direttamente dall’istituto bancario presso il quale vi rivolgerete, ma attenzione, non è obbligatorio stipularla con loro, potete tranquillamente rivolgervi ad un’altra assicurazione e farvi fare dei preventivi per verificare quale possa essere la più conveniente.
Ciò che dovete però tenere presente sono i parametri per i quali valutare la qualità del prodotto e sono i seguenti: l’indennizzo cioè la capacità del danneggiato di essere sollevato da qualsiasi obbligo, il massimale cioè l’importo massimo che l’assicurazione paga per il danno, il premio e quindi il costo dell’assicurazione e l’eventuale franchigia e cioè la cifra minima al di sotto della quale l’assicurazione non riconosce alcun indennizzo.
Particolare attenzione è da prestare nei confronti del massimale, essendo la cifra massima che l’assicurazione pagherà al momento del riconoscimento del danno bisogna tenere presente che se il danno è superiore a questo importo la differenza non verrà in alcun modo risarcita.
Il costo della polizza acquisto casa
Ma veniamo alle note dolenti, a dire il vero questo costo in assoluto non è particolarmente alto, però incide comunque sul costo complessivo del finanziamento richiesto.
Normalmente considerando le maggiori banche sul mercato il costo si aggira tra i 30€ ed i 60€ al mese come impegno maggiorato sulla rata.
Ma può essere corrisposto in due modi: anticipatamente e quindi sarà scorporato dall’importo che verrà erogato al cliente o periodicamente ed in questo caso diventerà un vero e proprio balzello che andrà a sommarsi sull’importo della rata.
Proprio per questo è utile fare un giro tra le diverse compagnie assicurative in modo da verificare il rapporto qualità/prezzo più conveniente sul mercato nel momento in cui si stipula il mutuo.
Tale costo non potrà essere portato in detrazione per alcun motivo da un punto di vista fiscale ma potrà essere indicato nel modello unico come spesa per assicurazione e quindi in parte può abbassare la parte imponibile sulla quale poi si pagheranno le tasse.
Polizza acquisto casa: i migliori prodotti sul mercato
Andiamo a vedere nel dettaglio diverse proposte da operatori finanziari he hanno affiancato alle classiche assicurazioni per la casa anche formule specifiche per la polizza acquisto casa da integrare con il mutuo.
Genertel l’assicurazione on line del gruppo Generali propone Casa Formula Mutuo che ha un costo di 0,25€ ogni 1.000€ assicurati per cui su un mutuo di 100.000,00€ la quota da corrispondere totale è di 250,00€ in un’unica soluzione; questa soluzione copre responsabilità civile, danni al fabbricato, l’assistenza all’abitazione (elettricista, idraulico e fabbro h24) e l’assistenza legale.
I vantaggi ulteriori di questa assicurazione sono che il risarcimento viene calcolato a primo rischio assoluto e non prevede tacito rinnovo.
Zurich propone Metro x Metro extra una soluzione particolarmente adatta ai single o alle giovani coppie che si stanno apprestando a sottoscrivere un mutuo per l’acquisto della prima casa; la particolarità di questa proposta è che non si deve comunicare il valore dell’immobile ma soltanto la grandezza espressa in metri quadri e su quella verrà effettuato il calcolo del premio.
Chi ha accesso ad un mutuo bancario, inoltre, potrà accedere a questa polizza con tassi agevolati e la possibilità di arricchirla con diverse opzioni.
Genialloyd invece propone Io e la mia casa un prodotto candidabile a diventare anche una polizza casa mutuo speciale con una copertura molto completa che spazia dai danni eventuali all’abitazione fino alle spese di albergo sostenute dal titolare dell’immobile per inagibilità della casa.
E’ inoltre possibile arricchirla con altre opzioni che coprirebbero la responsabilità civile a terzi, al proprietario, all’inquilino finanche all’animale domestico.
Stabilire quale polizza possa essere più conveniente è davvero difficile perché alla fine ognuna di quelle proposte e presenti sul mercato coprono gran parte dei danni potenziali di un immobile, l’unica considerazione che possiamo fare è quella di guardarsi bene intorno e valutare a parità di prezzo quella con le maggiori opzioni ed i massimali più interessanti.
