Poste Vita Previdenza o Postaprevidenza valore è una polizza dedicata ai lavoratori dipendenti ed autonomi che consente loro di costruire una vera e propria pensione integrativa con un investimento minimo di € 50,00 al mese.
In realtà leggendo la nota informativa del prodotto disponibile presso qualsiasi Ufficio Postale non è specificata da nessuna parte la quota minima da versare, resta però il fatto che al di sotto di una certa somma potrebbe non convenire investire perché sarebbe ancora più basso un rendimento che di per se non è altissimo.
Poste Vita Previdenza: dettagli del prodotto
Come abbiamo accennato prima Postaprevidenza Valore è un Piano Integrativo Pensionistico (o P.I.P.) che consente alla persona che decide di sottoscriverlo di poter integrare la propria pensione con un importo minimo costruito sulla base di versamenti annuali nel corso dell’anno.
In pratica nel corso degli anni a fronte di un versamento mensile si costruisce un gruzzolo che rivalutandosi anno dopo anno concorre al momento in cui si va in pensione all’integrazione della stessa.
Una pensione integrativa come può essere Poste Vita Previdenza oggi come oggi diventa quasi un passo dovuto in quanto consente con un investimento mensile minimo di non intaccare il tenore di vita attuale preparandosi ad un futuro che potrebbe essere meno problematico di quanto si possa prospettare.
Il prodotto Postaprevidenza Valore è dedicato solo ed esclusivamente ai titolari di un Conto Bancoposta oppure di un Libretto di Risparmio Postale e comprende una serie di vantaggi che andremo a vedere.
In primo luogo l’importo che sceglieremo di versare non è vincolante e non ha un minimo obbligatorio, a questo dobbiamo aggiungere che i contributi versati beneficiano di una rivalutazione minima annua e gli investimenti sono legati alla gestione separata delle Poste, per cui qualsiasi cosa succeda in azienda sono praticamente sempre protetti.
In secondo luogo non esistono costi fissi, in pratica non ci sono oneri o balzelli che ad ogni operazione ed una tantum devono essere pagati, esiste però un costo espresso in percentuale del 2,5% e quindi variabile sui versamenti effettuati.
Ma a parte questo costo non esiste alcun onere aggiuntivo, non ci sono costi per anticipazione e/o riscatto, per trasferimento presso altri prodotti pensionistici e nessun altro costo derivato da prodotti già in essere con Poste Vita.
Il Gruppo Poste Italiane garantisce per questo prodotto un rendimento annuo dell’1,50%, una percentuale sicuramente bassa ma bilanciata dalla serenità di avere a che fare con un prodotto sicuro che a fronte di un basso rendimento comporta comunque la possibilità di non vedere mai svanire la somma versata.
Ragion per cui raggiunti i requisiti fissati dalla legge per andare in pensione si potrà richiedere l’erogazione della pensione integrativa in misura del capitale versato purchè siano stati effettuati versamenti per un minimo di 5 anni dalla sottoscrizione del contratto.
La comodità di questa tipologia di pensione integrativa è data dall’assenza di obblighi in quanto il sottoscrittore può decidere liberamente di aumentare o ridurre la quota versata e/o di sospenderla per un determinato periodo, ovviamente nel computo generale verrà valutata anche la continuità di versamento.
E’ possibile inoltre anche effettuare il riscatto della polizza a determinate condizioni, condizioni che riguardano lo stato di salute del cliente oppure la possibilità di acquistare la prima casa.
Pertanto laddove esistessero queste condizioni sarà possibile richiedere il riscatto ma per una percentuale che non superi il 75% in caso di spese mediche sopraggiunte per se stesso o per i familiari, per terapie o interventi straordinari riconosciuti dalle competenti strutture pubbliche.
Si può avere accesso alla somma, e sempre per un importo non superiore al 75%, anche nel caso in cui si decida di acquistare casa, a patto che sia la prima casa, per se stessi, per il coniuge, per i figli oppure per affrontare delle impreviste spese per la ristrutturazione della propria abitazione.
In nessun altro caso sarà possibile avere accesso al riscatto della polizza se non in forma non superiore al 30% del capitale versato.
Però è possibile richiedere il riscatto totale nel caso in cui il cliente cessi l’attività lavorativa, ma in questo caso la somma erogata sarà soggetta ad una ritenuta complessiva del 23%.
La stessa ritenuta sarà da considerare nel caso in cui il sottoscrittore muoia durante la fase dei versamenti per cui la polizza; in questo caso la polizza sarà riscattata dagli eredi del titolare oppure da coloro che sono stati designati come beneficiari.
Ovviamente trattandosi di un’assicurazione è garantito il capitale versato maggiorato degli interessi attivi calcolati in misura dell’1,50% annuo composti.
C’è da tener presente che oltre ai costi sopraelencati c’è da aggiungere un onere dell’1% annuo per il rendimento della gestione separata più le tasse di cui abbiamo appena parlato in virtù del riscatto polizza, ma in ogni caso se si dovesse decidere di far confluire il TFR all’interno della polizza Poste Vita Previdenza, quest’ultimo non subirà alcuna tassazione aggiuntiva oltre quella prevista dalla legge.
Vantaggi e svantaggi del prodotto Poste Vita Previdenza
Il primo e più importante vantaggio da considerare per questa polizza Poste Vita Previdenza è da ricercare nei benefici fiscali che tale prodotto comporta.
Infatti sarà possibile portare in deduzione fiscale fino ad un importo massimo di € 5.164,57 ottenendo quindi un risparmio lordo che può arrivare fino al 43% del premio versato proporzionalmente al proprio reddito annuo.
Altro significativo vantaggio è quello di poter gestire in autonomia i versamenti sia in termini quantitativi che temporali, infatti sarà sempre possibile aumentare o diminuire l’importo versato, sospendere i versamenti per poi riprenderli in un secondo momento ed integrarli con una somma a parte quando se ne ha la possibilità.
Uno degli svantaggi, forse il più importante, è da ricercare nella possibilità di poter usufruire degli importi versati quando se ne ha il bisogno, infatti come anticipato sarà possibile richiedere il riscatto della polizza solo ed esclusivamente al verificarsi di determinate condizioni.
In definitiva il prodotto Poste Vita Previdenza è un buon prodotto per chi vuole mettere da parte dei risparmi in tranquillità e senza incorrere in alcun problema a patto che si accetti come contropartita un rendimento basso ma costante e garantito.
