Oggi ci troviamo a presentare una recensione dei prodotti di tipo mutuo della banca on-line Hello Bank e ad analizzare quali possono essere convenienti o meno rispetto ad altri competitor illustrati in precedenza.
Chi è Hello Bank?
Indice dei contenuti
Hello Bank è la nuova banca on line di BNP-Paribas, società capogruppo nella quale orbita sono presenti anche tutte le attività bancarie del gruppo BNL.
Questa banca digitale era presente in Francia, Belgio e Germania prima di essere “aperta” anche sul territorio italiano, con tutte le potenzialità che solo una banca on line può garantire ai propri clienti.
I servizi offerti sono quelli tipici delle banche digitali: apertura del conto on-line, possibilità di gestirlo tramite web o tramite app dedicata, bassi costi di gestione, assenza di filiali fisiche (anche se è possibile appoggiarsi a quelle della BNL) ed elasticità propria di un istituto pensato completamente per il mondo digitale.
Per comprendere fino in fondo le potenzialità di questa banca basti sapere che il gruppo al quale fa riferimento, BNP Paribas, è presente in più di 80 paesi con un numero di collaboratori che supera le 200.000 unità, per cui pur essendo giovane e quindi senza evidenza storica viene considerata stabile e sicura in virtù del gruppo alle sue spalle.
Mutuo Hello Bank: presentazione
L’offerta di mutui Hello Bank è articolata in tre punti a seconda della tipologia di tasso scelto dal cliente, i prodotti per acquisto casa si chiamano Hello! Home e sono declinati nella versione con tasso fisso, tasso variabile e quasi fisso, quest’ultimo rappresenta l’offerta variabile con CAP.
Hello! Home Fisso è il classico prodotto finanziario nel quale viene proposta una soluzione che comporta il tasso fisso con rata costante, ovviamente comoda per chi vuole avere la certezza della rata pur sostenendo dei costi più alti.
Hello! Home Variabile è l’offerta di Hello Bank legata al mutuo con tasso variabile nel quale la rata può subire oscillazioni verso l’alto o verso il basso a seconda dell’andamento dei mercati; questa soluzione è ovviamente indicata per chi vuole partire con una rata bassa cosciente delle proprie possibilità anche nel caso in cui quest’ultima dovesse aumentare.
Hello! Home Quasi Fisso è invece l’offerta più onerosa e più articolata dei Hello Bank che prevede l’applicazione del CAP, ma cos’è il CAP?
Per CAP si intende il tetto massimo che la rata può raggiungere il seguito alle oscillazioni di mercato che, per contratto, non potrà essere superato.
Come funziona questo mutuo di Hello Bank? Al momento della sottoscrizione del mutuo, verrà stipulato un contratto assicurativo secondo il quale nel momento in cui la rata dovesse superare la soglia massima prefissata sarà la compagnia assicurativa ad intervenire versando direttamente la differenza all’istituto di credito.
Costi e recensioni dei mutui Hello Bank
Ovviamente a seconda della tipologia di mutuo scelto cambiano anche i costi dello spread che variano da un minimo del 2,750% per il mutuo a tasso variabile ad un massimo del 3,90% per quello con il CAP.
Anche le spese di istruttoria pratica risultano essere variabili, partono da un minimo di € 250,00 fino ad un massimo di € 800,00 a seconda dell’entità del mutuo richiesto.
Non è previsto, invece, alcun costo annuale di gestione pratica, mentre quello che lascia un po’ perplessi che per tutto il resto, comunicazioni comprese, devono essere sostenuti dei costi neanche particolarmente convenienti.
La dichiarazione di attestazione degli interessi passivi pagati nell’anno ha un costo di € 5,00 / anno mentre il R.I.D. per l’incasso della rata ha un costo di € 5,00 cadauno (quest’ultima spesa si azzera nel caso il cliente abbia un conto corrente Hello Bank).
Anche le eventuali polizze incendio o scoppio hanno un costo a parte che ricade per intero sul richiedente del mutuo, ed andando a sommare tutte queste spese ad uno spread non particolarmente basso potrebbe venir meno l’economicità che è insita nella natura degli istituti on-line.
In sintesi i mutui proposti non portano alcuna significativa novità per essere una banca digitale, mentre sappiamo che una banca on-line dovrebbe offrire una serie interessante di servizi come già abbiamo visto nell’articolo dedicato ai mutui online ed i costi di gestione nel caso in cui il cliente non sia un correntista, sono abbastanza elevati rispetto alla ben più agguerrita concorrenza.
